英國央行警告國內銀行增列100億英鎊消費借貸緩衝額經濟部國際貿易局

經濟部 / 駐英國台北代表處經濟組

資料來源:Financial Times

根據金融時報25日報導,英國央行警告英國國內銀行對於消費借貸的潛在損失配置過於寬鬆,應增列100億資本緩衝額以確保安全。此外,若銀行未採取行動降低脫歐後持續進行的跨境保險與衍生合約之風險,20兆英鎊的市場在英國脫歐後將停滯而無法運作。

在信貸市場風險評估中,英國央行的財務政策委員會強調消費信貸是一種潛在風險,但會迫使一些銀行採取更謹慎的態度對應。由於消費信貸層級與風險每間銀行均不相同,因此英國央行並未增加總資本緩衝額,但表示,在11月發布年度壓力測試結果後,將提升資本個體銀行的需求層級。

英國Barclay與Lloyds銀行由於擁有最大的消費信貸額,將有可能受到最大的打擊,目前央行尚未提出銀行業績的詳細資訊。雖然英國銀行擁有足夠的法定資本緩衝額,不需要立即增加額度抵銷經濟消退造成的損失,然而央行表示,若銀行想要維持目前的自願資本緩衝額水平,就需要增列資本。這項結論源於央行提早實施消費借貸壓力測試,擔心10%的消費借貸成長率無法持續。

英國央行表示,經濟消退時商業銀行將暴露在300億英鎊損失的危機中,其中有20%來自於高額借貸。

英國金融政策委員會(FPC)將另外進行金融穩定風險評估,深入檢視跨境保險與衍生合約是否會在英國脫歐後持續運作。委員會表示,許多英國銀行與保險公司的法律合約將可能需要移轉到在歐盟的子公司,但成千上萬需要移轉的合約恐無法在英國2019年3月脫歐前完成移轉。委員會建議,至少在過渡時期保持現行做法,並建議談判代表將這些現有合約視為合約訂定人保障其權利,以維持英國與歐盟機構間的合約效力。

FPC認為,企業難以獨自緩解英國與歐盟27會員國之間衍生合約的所有風險。此外,對合約的任何損害恐將破壞市場運作,使企業和家庭承擔更大的風險。