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2018-04-24  唐吉軻德劉至凱創辦人兼執行長專訪本會編輯部

唐吉軻德金融科技股有限公司(Tixguru)是 2017 年全球最大 Fintech 加速器 Startupbootcamp Top10 的入選團隊之一,主要運用大數據與量化演算法,以計量交易與自動化為出發,涵蓋基本面、籌碼面、與技術分析,提供銀行、保險、券商、投顧、投信等策略性夥伴量化全球選股與智能投顧的一站式服務,期望成為華人區體驗最好的金融資訊服務供應商。本期電子報訪問到唐吉軻德的創辦人劉至凱(Chris Liu)執行長。

Chris本身具金融從業經驗,因此結合了量化與人工智慧演算法,去分析各個市場的各種資產,應用在不同的資產上會衍生出不同服務;股票方面,可以提供選股建議,使用在ETF (Exchange Traded Funds)上則是所謂的智能投顧,甚至可以進一步做到根據運算結果自動買賣,比方全權委託的客戶就可以自動下單,而其他客戶,也可以依演算結果提供符合需求的建議。

金融科技服務 跟上加密貨幣新浪潮
由於加密貨幣(Cryptocurrency)的崛起,唐吉軻德也針對這項新資產提供創新的服務,推出加密貨幣基金商城(Fund Shop Crypto Asset Portfolio)。Chris表示,加密貨幣的X、Y軸仍然是時間與價格,也可以透過量化與人工智能技術進行分析。目前加密貨幣種類繁多,諸如比特幣(Bitcoin)、以太幣(Ether)、萊特幣(Litecoin)等等,目前全球有超過1500種加密貨幣,而且還在增加中,各加密貨幣的價格又不斷大幅波動,對有意入門的投資人而言頗為複雜。因此,唐吉軻德運用智慧金融科技對其中較為熱門的幣種進行量化分析,挑選出一籃子的加密貨幣組合,用類似ETF的的操作管理方式,將市面上主要的加密貨幣指數化(indexation),讓消費者能透過購買CAP代幣以間接持有一籃子加密貨幣,此類指數基金適合風險程度接受低、準備長期持有的投資者,享有零障礙入門與有較高機會可以打敗大盤(單一貨幣)。唐吉軻德亦將進一步運用相關經驗與技術,推出透過機器學習(machine learning) 與量化分析(QuantAnalysis) 的主動型基金


Chris介紹道,唐吉軻德的CAP服務完全自動化與程式碼化,運用採取區塊鍊技術的智能合約(Smart Contract)自動交易,藉其不可竄改的性質保障客戶權益,並可以隨時提領,最短能在15分鐘內到帳,同時不像傳統共同基金有最低申購門檻。對希望持有加密貨幣而又不知從何著手的投資人而言,透過量化運算自動挑選出一籃子貨幣組合,不僅可以大幅降低投資困難度,也能分散風險並提升穩定報酬率。Chris表示,加密貨幣的交易所散佈全球,所以開發CAP時困難之處是跨領域的結合,比如整合銜接所有交易所的系統,將主動與被動基金概念結合量化分析與自動化下單技術,再整合進區塊鍊智能合約之中。



據Chris觀察,加密貨幣近年的發展極其快速,然而各國的法規及態度皆不同,比方中國大陸2017年9月開始打壓比特幣,日本、法國、白俄羅斯皆持正面態度,我國則持平觀望,因此影響加密貨幣發展的一大因素將是各國的態度。也正因為各國態度不一,加密貨幣總能找到可以發展的市場及空間。

目前亞洲市場上還沒有如CAP 加密貨幣基金商城這樣的服務,Tixguru 除看好日本市場,韓國市場也正與當地夥伴密切合作中。希冀透過區塊鍊技術打造新平台,提供更好的工具幫助全球的投資人。



新創產業扶植 需要友善法規與政策
唐吉軻德的CAP是亞洲首發,今年初美、加亦陸續推出類似產品,然受限於各國的法規差異,謹慎起見,唐吉軻德不僅跳過明確反對加密貨幣的國家,亦避開法規模糊的市場,因此現階段唐吉軻德的CAP也並未對台灣客戶開放服務。Chris表示,台灣法規進步相對較慢,他以新加坡為例,新加坡不但法規決定迅速,內容亦十分明確,方便業者遵行。

至於台灣新通過的金融科技發展與創新實驗條例(俗稱監理沙盒條例)是否有助於FinTech的創新,Chris表示,目前尚缺乏施行細則,尚須待細則陸續完善才能判斷其效益,雖然目前唐吉軻德的虛擬貨幣服務跳過台灣市場,但仍持將續密切關切台灣法規的變化。

被問及唐吉軻德選擇落腳新加坡的原因,Chris指出,法規與市場都是考量。有新加坡籍合夥人且新加坡本身就是東南亞的門戶,國際機構較多,加上原本大多數資產管理的客戶也在新加坡;同時,雖然唐吉軻德不缺早期資金,但據Chris觀察台灣創投較少投資處在創業早期的(early stage)新創、或金額不大,然新創在早期階段最需要的正是資金,而新加坡是由政府在背後大力支持,積極創造對新創友善的環境並引進具發展潛力的國外新創團隊,不僅希望能將新創培植為大企業,更可藉此創造更多就業機會。

資源統合挹注 協助新創度過起步期
Chris表示,新加坡引資方便,對接對象亦多,除了新加坡,香港及中國大陸亦十分積極扶持新創,至於我國,Chris認為,台灣目前比較可惜的是資源太過分散,因此每個機構握有的資源有限,而新創企業最艱難的正式起步階段,為了取得足夠的資源,新創企業必須耗費更多力氣去分別向不同機構申請分散的資源。Chris指出,台灣最近也開始在扶持新創企業方面做出改善,比如不久前通過的《產業創新條例》修正,便增加了「天使投資租稅優惠」條款,然而仍有許多進步的空間;他建議,可以將資源整合集中,並用一個更大的格局去制定大戰略,將更有助於新創企業的發展。

 

 

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